Значимость кредитной истории при получении кредита на бизнес

Понятие «положительная кредитная история» было принято в обращение Центральным Банком России. Положительной кредитную историю можно назвать, в том случае, когда заемщик выполняет все пункты кредитного договора и не просрочивает выплаты по кредиту более чем на 5 дней, а лучше не просрочивает вовсе. Если клиент желает продлить срок кредита, банк обязательно учитывает все причины продления, и если они обоснованы, то на характер кредитной истории не влияет.

Положительная кредитная история имеет особое значение для организаций и фирм, которые существуют меньше года и планируют оформить кредит на развитие бизнеса, причем на сумму, превышающую половину имеющихся на их счетах средств. Для принятия решения банком о кредитовании физических и юридических лиц кредитная история также имеет большое значение.

Стоит отметить, что все, описанное выше, касалось только периода рассмотрения банком заявки на кредит. Следует поговорить о том, что происходит во время действия кредитного договора, и как характеризуют себя критерии положительной кредитной истории.

В данном случае банком обязательно принимается во внимание наличие и количество различных дополнительных соглашений и прочих документов, которые прикреплены к основному кредитному договору, также учитывается так называемое переоформление с изменением условий. Под этим понятием подразумевается уменьшение размера процентной ставки при условии, того что ставка рефинансирования не уменьшается, даже при увеличение суммы кредита или увеличение первоначального срока действия кредита.

В случаях если не выплачивается кредит или проценты по нему, применяется специальная временная классификация:

• кредитные выплаты без просрочек;
• допустимая просрочка до 5 дней;
• от 6 дней до одного месяца включительно;
• от одного месяца до 80 дней;
• более восьмидесяти дней.

Нет сомнений, что кредитная история – один из наиболее важных критериев для выдачи кредита банком, так как является финансовым фактором, также данный фактор является также основным из нефинансовых факторов. В современной банковской сфере сегодня все чаще обсуждается вопрос о создании специализированного бюро, работа которого будет направлена на проверку потенциальных заемщиков и их благонадежности в частности.

Стоит отметить, что чаще всего банковские учреждения выдают своим заемщикам стандартные кредиты. Это выгодно вследствие, того что в таком случае банк сокращает свои расходы по резервам. Такой вариант выгоден и для заемщика. Но встает вопрос — что необходимо сделать для получения такого займа? Главное это не задерживать выплаты основного долга и процентов по нему даже на день, даже при условии, что банк позволяет минимальную просрочку (5 дней), а также заключать дополнительные соглашения.

Чаще всего банки предоставляют своим заемщикам, так называемые стандартные кредиты. Только в крайнем случае, когда шаткость заемщика очевидна, банк предоставляет возможность выплатить проценты по кредиту серией поквартальных выплат. Если ситуация противоположна – и фирма процветает банк не требует от нее никаких дополнительных гарантий и даже предлагает особые льготные условия кредитования.