7 факторов, которые влияют на получение бизнес-кредитов

Самые основные факторы, которые закрывают бизнесменам доступ к кредиту

Многие бизнесмены в тот или иной период жизни решают вопрос о том, чтобы открыть собственное дело. Чаще всего для реализации этой цели нужно достаточно средств, а современные коммерсанты, переводя деньги в дело или занимаясь им с нуля, не располагают всем необходимым.

В данном случае лучше всего обратиться к третьим лицам, которые смогут выдать нужные средства. Существует два способа: можно найти вкладчиков, которые переведут вам собственные деньги, или оформить заявление на получение займа.

Естественно, не стоит забывать, что привлечение дополнительных денежных средств довольно проблематичное занятие и потребует немало времени и сил. Гораздо легче разобраться с кредитами. Каждый день в нужный вам час можно обратиться в финансовое учреждение и написать заявление на кредит. Однако не секрет, что для получения наличных понадобится не один только бизнес-проект. Иногда бизнесменам нужно преодолеть немало препятствий на пути к цели, а задачи и требования, которые предъявляют банки, заставляют иногда от нее отказаться.

В этой статье можно узнать, каковы основные факторы, влияющие на получение кредита, а также, почему бизнесменам не выдают кредиты.

1. Отечественные банки не желают иметь дело с компаниями, которые еще не зарекомендовали себя на рынке. В данном случае взгляды банкиров понятны: предпринимательство с нуля подразумевает немало рисков и обычно не приносит прибыли, а значит, понятно, что на платежеспособность кредитора рассчитывать не приходится. Не рады будут банки и тем фирмам, которые существуют всего лишь 6 месяцев, так как подобные предприятия чаще всего не имеют достаточных связей с поставщиками и не располагают внушительной клиентской базой. В этой ситуации владельцам стартапов имеет смысл подать заявку в венчурные фонды, задача которых состоит в финансовой поддержке рисковых предприятий на том требовании, что фирма тоже внесет вклад от своих средств и закроет 30% займа.
2. По истечение полугода и достижении бизнесом конкретных побед настает момент подачи заявки в банк. Однако даже теперь все решается не очень легко, как стоит ожидать. Почти все типы займов ставят условием для кредитора в виде наличия залогового имущества, особенно если кредит дается на поддержку предприятия, так как в данной ситуации очень трудно установить, что компания не закроется хотя бы до завершения финансового года. Так что наличие ликвидных активов тут же повлияет на возможность положительного ответа. Правда, в статье рассматриваются только случаи, когда средств требуется достаточно много, овердрафты пока в стороне. В любой момент можно найти фирмы, которые предоставляют кредиты под залог товара, находящегося в обороте, или не рассматривают наличие залогового имущества вовсе, однако и ставки возрастают. Можно рассмотреть объявления специальных компаний, которые за конкретную сумму найдут вам поручителей.
3. Почти всегда банкиры отказывают, когда становится известно о неофициальных, неуказанных заработках, и, соответственно, уменьшении налоговых взносов. Естественно, каждое финансовое учреждение осознает, что малый и средний бизнес хотят снизить расходы всевозможными методами, однако для оформления займа требуются реальные суммы, а не скрытая экономика. Тем более, что перед тем как обратиться в банк, нужно привести все бумаги в надлежащий вид.
4. Разумеется, каждому бизнесмену отрицательно ответят на заявку, если его бизнес неприбылен или находится в минусе, даже если имеются ликвидные активы и поручители.
5. Никогда не скрывайте от банка необходимые сведения. В таком случае фирма не сможет точно вас изучить, проанализировать платежеспособность, а значит, и ответить на вопрос о выдаваемых средствах. Понятно, что даже при отрицательном ответе компания может поступить иначе и с помощью собственных экспертов выведать все нужные сведения, но для таких операций клиент должен обратиться за весьма существенной суммой денег или являться владельцем какой-либо известной фирмы.
6. Подавая заявку на займ, бизнесмен должен точно и определенно ответить о целях и задачах, на которые пойдут получаемые деньги. В противном случае финансовое учреждение усомнится в состоятельности и серьезности клиента и не захочет идти ему навстречу.
7. Трудности повлечет за собой обращение в банк, который находится в другой области или же предприятие зарегистрировано в ином регионе. Данная ситуация не позволяет внимательно исследовать экономическую состоятельность фирмы, а также принесет немало проблем, если потенциальный заемщик не сможет погасить кредит. Банки, как правило, отказывают таким кредиторам.

Если же все эти пункты к вам и вашему предприятию не относятся, то решение банка будет положительным, а вы вскоре сможете направить дополнительный капитал на развитие вашего дела.