Достоинства и недостатки экспресс-кредитов
Кредитные карты с самого своего возникновения в РФ пользуются заслуженной популярностью, и даже более высокие проценты и взносы, а также трудности с обеспечением безопасности взносов не могут подорвать чувств наших граждан к подобным кредитам. Получив кредитную карту, клиент не привязан ни к кассе фирмы, ни к его банкоматам. Ему не нужно носить с собой значительную сумму наличных и волноваться об их сохранности, так как картой можно расплачиваться и безналичным способом, через интернет-банк либо в магазинах. К тому же по картам осуществляются беспроцентные сроки, а револьверная опция дает возможность возобновлять доступное ограничение после частичного закрытия.
Особым интересом у клиентов пользуются карты быстрого оформления – карточный аналог экспресс-кредитов наличными. Их предоставляет большая часть компаний, действующих в направлении потребительского кредитования. Оформление подобных карт осуществляется в течение 1 дня (а чаще всего – 20-30 минут), и сразу после оформления ими можно воспользоваться.
В данной статье речь пойдет о плюсах и минусах «быстрых» кредитных карт, а также мы приведем пример условий по кредитной карте такого вида.
Достоинства кредитных карт, выдаваемых в день обращения заемщика
Распространение подобного вида карт свидетельствует само за себя: достоинств для клиента в них гораздо больше, чем минусов (однако многие из последних весьма ощутимы, но об этом разговор пойдет ниже). Итак, главные достоинства экспресс-карт:
- время оформления. Процедура выдачи карты подобного вида займет не больше часа (включая время на переговоры, оформление бумаг и подписание договора). В итоге вы получаете кредитную карту, на которую зачислено оговоренное ограничение кредитования;
- отсутствие жестких требований к клиенту – не нужно доказывать доход (обычно, но имеются и исключения), пакет документов наименьший (паспорт и 1-2 дополнительных документов на выбор);
- довольно крупные ограничения – наибольшие суммы кредитования могут равняться 50-100 тыс. рублей. Стоит сказать, что возросшую опасность банк закладывает в кредитную справку и комиссии;
- возможен экономический эффект в отличие от кредитов наличными – средства можно снимать частями по необходимости и платить проценты лишь за использованную сумму;
- нет комиссий, либо они очень низки;
- широкий выбор мест оформления: в связи с тем, что кредитованию данного вида не нужна касса, то кредитные карты экспресс-выдачи можно получить как в отделении банка, так и с помощью интернета, в торговых центрах. К тому же подобные карты иногда отправляются почтой;
- отсутствие мораториев на закрытие и расписания взносов – взносы по карте можно осуществлять любыми доступными суммами, производить полное либо частичное досрочное закрытие. Все размещенные на счету карты суммы в тот же день поступают как закрытие долга, из-за чего уменьшается сумма долга и начисленные проценты;
- льготный срок (от 30 до 60 дней), в течение которого фирма не взимает проценты за использование кредита;
- повышенная безопасность в отличие от кредита наличными – не нужно носить всю сумму с собой, средства можно снять с карты лишь при наличии секретного пин-кода.
Минусы экспресс-карт
Несмотря на то, что достоинства экспресс-карт понятны, стоит сказать, что они обычно сопоставимы с достоинствами обычных карт, а также имеется список серьезных минусов такого типа карт, который может значительно подорвать решение будущего клиента. Итак, какие же главные недостатки экспресс-кредиток можно перечислить?
- Очень высокие проценты (чаще всего они даже больше, чем ставки по экспресс-кредитам наличными в тех же суммах). Однако при ответственном закрытии долга он может быть уменьшен до минимума – хватит нескольких крупных взносов (еще лучше – целиком закрыть кредит в течение беспроцентного срока).
- Крупные комиссии за снятие наличных (4-5% от суммы). Однако это проблема всех типов кредитных карт, не только экспресс-выдачи. По кредитам наличными такие же комиссии отсутствуют. Но стоит сказать, что безналичная оплата услуг и товаров комиссиями не облагается.
- Большие штрафы за просрочку взносов.
- Экспресс-карты несильно защищены от аферистов в отличие от иных карт. Например, на экспресс-кредитки не наносятся личные сведения владельца, что дает возможность воспользоваться ею каждому человеку. И если для обналичивания нужен пин-код, то для оплаты товаров в магазине он не требуется. Соответственно, нужно внимательно относиться к своей карте и не передавать ее посторонним людям.
- Экспресс-кредитки не обладают всеми возможностями дополнительных функций в отличие от стандартных кредитных карт. Обычно с их помощью нельзя осуществлять оплату через интернет, участвовать в бонусных программах банка, подключать дополнительных услуги.
Как правильно пользоваться экспресс-кредиткой?
Ранее было уже достаточно много сказано, что экспресс-карты – плохая замена потребительским кредитам либо обычным картам. Однако имеются ситуации, когда их использование вполне оправдано:
- кредитная карта оформляется на «черный день». В данной ситуации для клиента важен длительный период действия карты и низкие комиссии за обслуживание – они входят в достоинства экспресс-кредитов;
- деньги требуются незамедлительно, отсутствует возможность ждать оформления и выдачи кредита либо карты с обычными условиями;
- отсутствует возможность собрать полный пакет документов для кредитования (неофициальная работа, «серая» зарплата);
- деньги планируется обналичивать частями;
- необходим дополнительный источник денег (особенно для безналичных расчетов).
Стоит сказать, что пользоваться картой экспресс-выдачи можно абсолютно бесплатно (либо уменьшить до минимума переплату по кредиту), если воспользоваться нехитрыми правилами:
- Не обналичивать деньги, когда нет необходимости;
- Не активировать карты, которые высылаются почтой – именно по ним условия кредитования самые неэффективные, даже в отличие от других экспресс-карт;
- Анализировать свое положение по уплате до пользования кредиткой (финансовое положение может меняться ежемесячно, в будущем появляться дополнительные траты, которые затрудняют своевременный возврат кредита);
- Выплачивать долг (либо его большую часть) в течение беспроцентного срока либо хотя бы совершать крупные взносы в первое время пользования кредитом;
- Контролировать зачисление всех взносов, особенно осуществленных через сторонние терминалы, по горячей линии банка либо в онлайн-режиме;
- Осуществлять оплату через кассу либо банкоматы фирмы, без дополнительных комиссий;
- Как можно реже пользоваться револьверной опцией карты – именно она, как видно, больше всего расслабляет клиентов, заставляет привыкнуть к постоянным кредитам.
- выдача и возможность пользоваться деньгами в день оформления карты;
- долгий период кредитования – до 60 месяцев;
- большое кредитное ограничение (максимальное – 150 тысяч рублей);
- оформление лишь по паспорту, доказательство заработка не нужно;
- льготный срок – 55 дней;
- минимальный взнос небольшой и просто определяется: всего 5% от суммы долга;
- дополнительные комиссии за ведение счета, выдачу карты отсутствуют;
- карту можно использовать как дебетовую без ограничений, на остаток денег больше 500 рублей начисляется небольшой доход.
Условия, как можно понять, достаточно привлекательные. Так или иначе в отличие от экспресс-кредитов других банков они представляются достаточно интересными. Но рассмотрим недостатки этой карты:
Правильное определение суммы платежей и ответственное их перечисление обеспечит небольшую переплату, а экспресс-карту сделает выгодным и удобным платежным инструментом, постоянным дополнительным источником денег. Это даст возможность ощущать себя более уверенно с финансовой точки зрения и не зависеть от непредвиденных обстоятельств.
Собираясь получить кредит, не забывайте, что разнообразие карт и кредитов наличными дает возможность выбрать наиболее эффективный вариант. Экспресс-карты подходят тем, кто ценит время и силы, может рассчитывать свои заработки и хочет быстро и без лишних проблем получить дополнительные деньги.