Определенные нюансы кредитного договора

Независимо от вида программ, наличия залога или поручительства, выдача кредита происходит только после подписания кредитного договора сторонами, то есть основного документа, который призван регулировать взаимоотношения заемщика и кредитной организации, который выдал ему заем, на протяжении всего срока кредитования. Однако такой договор может скрывать в себе много опасностей.

 Следуя его пунктам, за то, что кредитодержатель получает взаймы конкретную сумму средств, он должен взять на себя определенные обязательства. А вот кредитная организация, которая выдала кредит, получает только права и возможности, благодаря которым он может контролировать своего заемщика. Но отказаться от обязательств после подписания кредитного договора у клиента не получится. Ведь над созданием этого документа работали грамотные юристы, поэтому опротестовать какие-либо пункты договора в судебном порядке нереально. Внести изменения в договор у клиента тоже не получится: банк не пересматривает условия договоров и он не вносит какие либо поправки, о которых просят заемщики, поэтому, клиенты вынуждены брать кредит на тех условиях, которые предлагают им банки, даже осознавая то, что это может иметь крайне неприятные последствия. Однако не все договоры стандартизированы. Некоторые банки пользуются тем, что не все потенциальные заемщики читают договор до конца и поэтому дополняют их более опасными пунктами, которые наделяют кредиторов еще большей властью, поэтому, лучше всего до подачи в банк кредитной заявки ознакомиться с главным документом и обратить внимание на все его пункты.

Условия досрочного расторжения

Банк имеет право диктовать клиенту свои условия, на основании которых он имеет полное право потребовать досрочно расторгнуть договор. В таком случае заемщик должен будет оплатить весь кредит в максимально короткие сроки — от десяти до тридцати дней — вместе с начисленными процентами, комиссиями, штрафами, пенями и так далее. Однако необходимо внимательно ознакомиться с условиями, при которых кредитор имеет право использовать такую возможность. Большинство заемщиков уверены, что такой пункт кредитного договора банк может применить только в отношении злостных неплательщиков или неисполнительных кредитодержателей, которые вносят платежи несвоевременно. Но в договоре могут быть прописаны и иные причины, которые являются поводом для досрочного расторжения договора:

1. Несвоевременно проинформировали банк об изменении места регистрации;
2. Несвоевременно проинформировали об изменениях в финансовом состоянии;
3. Несвоевременно проинформировали об изменениях в семейном положении;
4. Просрочена страховка;
5. Страховой договор заключен с неаккредитованной банком страховой компанией и так далее.

Естественно, во многих случаях банки используют такие пункты кредитного договора для того, чтобы просто дисциплинировать заемщика и обязать его сообщать банку обо всех изменениях в жизни клиента, которые могут повлиять на выплаты по кредиту. Но если кредитор все-таки предоставит перед собой цель досрочно погасить действующие займы, то пункт о досрочном расторжении дает ему такую возможность. Но заемщик может оспорить данное решение в суде, мотивируя это тем, то его главная задача — это выплата кредита, и он успешно справляется с этим. Но чтобы избежать лишних судебных расходов и сэкономить время и нервы, то лучше не оформлять кредит, для получения которого придется подписать договор, в котором имеются такие пункты о досрочном расторжении.

Банковские издержки

По условиям кредитного договора заемщик может взять на себя не только свои расходы по оформлению и выплате кредита, но и любые издержки банка, которые связаны с кредитованием.Например, если клиент захочет подать в суд на кредитора, то он будет обязан оплатить все его расходы по юридическому сопровождению. Если же банк будет добиваться погашения кредита в судебном порядке, то заемщику придется взять на себя все расходы, которые связаны с судебными тяжбами, а затем и с описью своего же имущества. В законе, которые регулирует банковскую деятельность, сумма издержек не обозначена, поэтому она может быть абсолютно любой, иногда даже эта сумма может превышать в разы сумму долга по кредиту. Обжалованию данный пункт договора не подлежит, поэтому, чтобы в подобной ситуации не оказаться, то лучше отказаться от сотрудничества с той кредитной организацией, которая предлагает кредит на подобных условиях.

Исполнительная надпись нотариуса

В случае залогового кредитования лучше всего воздержаться от подписания кредитного договора, по условиям которого банк может взыскать заложенное имущество с должника посредством исполнительной надписи нотариуса. На основании этого пункта, банк может взыскать долг, не обращаясь в суд, что противоречит интересам заемщика. И лучше всего не наделять банк такой властью, давая ему право в любой момент забрать залог по кредиту. Обжаловать исполнительную надпись нотариуса в суде будет очень сложно.

Конечно, кредитные договор может скрывать в себе и другие опасности. Именно поэтому перед его подписанием необходимо проконсультироваться с опытным человеком, который поможет разобраться во всех пунктах данного документа и выявит все неприятные детали.