Особенности кредита под залог депозита для предпринимателей

Кредитная политика банков на сегодняшний день такова, что кредиты предпринимателям получить крайне тяжело. Особенно не просто приходится владельцам среднего и малого бизнеса. Безусловно, любой вид частного бизнеса напрямую ассоциируется с риском, причем в основном это риск потери денежных средств. К тому же бизнесмены зачастую не могут документально подтвердить уровень своих личных доходов, что еще более делает их репутацию для кредитного учреждения невыгодной. Именно поэтому банк устанавливает крайне жесткие условия для выдачи кредитов частным предпринимателям.

Однако предпринимателям совсем не обязательно оформлять займ на тех же условиях, что и рядовым заемщикам, возможно, стоит задуматься о получение кредита под залог имеющихся депозитов.

Основные преимущества кредита под залог депозита

В силу достаточно низкой разрекламированности, кредит под залог депозита в нашей стране крайне непопулярен. И действительно, на первый взгляд данный вид кредитования, может показаться несколько абсурдным: брать деньги в долг у банка под залог собственных денежных средств. Не проще ли будет просто снять деньги со счета и пустить в дело?

Но у такого вида кредитования все-таки есть свои плюсы. Во-первых, бизнесмену предоставляется шанс получить крупную сумму денег прямо здесь и сейчас на короткий срок, под залог долгосрочного депозита. Причем все это время, ваши деньги на счету будут храниться в целости и сохранности и даже преумножаться, а полученная прибыль возможно даже позволит оплачивать проценты по кредиту (все зависит от суммы вашего вклада). Банк, со своей стороны, выдвинет вам наиболее мягкие требования, что понятно: кредитное учреждение всегда заинтересовано в длительном и продолжительном сотрудничестве с постоянными клиентами.

Из вышесказанного понятия становится понятно, что основные преимущества таково вида кредитования это то, что расходы по кредиту будут снижать уровень налогооблагаемой прибыли.

Ограничения кредита под залог депозита

Как и любой другой вид кредитования, кредит под залогдепозита имеет ряд определенных ограничений.Возможно, кому-то неудобен чрезмерно короткий срок кредитования (чаще всего от 2 до 10 лет), многим из бизнесменов, вкладывающих денежные средства в собственный проект, прибыль поступит спустя достаточно длительный срок, а выплаты начинаются практически сразу же после выдачи займа.

Помимо этого, неудобными могут показаться маленькие суммы кредита. Как правило, размер займа не превышает 90% от общей суммы вклада, причем кредит выдается в той же валюте, в которой оформлен вклад. В том случае, если кредит вам необходим рублевый, а вклад открыт в долларах, то сумма займа, скорее всего не превысит 75% от общей суммы вклада. Есть еще один нюанс: если проценты по вкладу выплачиваются вас ежемесячно, то сумма кредита не может быть выше, чем половина размера вклада.

Кредит можно оформить исключительно под срочный депозит, то есть в случае, когда по условиям договора предусмотрено частичное снятие депозита до окончания срока депозитного договора, банк не может оформить его в залог.

Общие нюансы

Пожалуй, главной положительной особенностью кредита под залог депозита можно назвать упрощенную систему оценки платежеспособности потенциального заемщика.

В том случае, если вы, в силу тех или иных обстоятельств, потеряли возможность выплачивать долг, банк не подает на вас в суд и не вызывает коллекторов, он просто покрывает остаток задолженности денежными средствами, хранящимися на депозите.

На данный момент существует два способа оформить займ под залог депозита: первый – это получение всей сумму кредита единовременно, а второй – выделенный кредитный лимит или овердрафт.